Sự vi phạm thẻ Lừa đảo trong thanh toán điện tử

Trong ba tháng vừa qua, cả ba thẻ thanh toán của tôi - một thẻ tín dụng và hai thẻ ghi nợ - đã bị xâm nhập.

Điều đó có nghĩa là ở đâu đó, trong một số cơ sở dữ liệu, tên của tôi và đủ thông tin thẻ để cố gắng mua sắm ở khắp nơi trên thế giới. Các thẻ đã được thay thế bởi các tổ chức phát hành và, may mắn, tôi không bao giờ phát hiện ra bất kỳ giao dịch gian lận nào.

Các vi phạm về thẻ đặc biệt gây phiền nhiễu kể từ khi tôi bảo vệ máy tính. Vậy chuyện gì đã xảy ra? Tôi vẫn không có đầu mối. Điều tra sự vi phạm thẻ như một người tiêu dùng, hoặc một nhà báo, là một lỗ đen.

[Đọc thêm: Cách loại bỏ phần mềm độc hại từ máy tính chạy Windows của bạn]

Số thẻ ăn cắp không phải là khó. Một máy tính cá nhân có thể bị nhiễm keystroke logger ghi lại các chi tiết thẻ được sử dụng trong các giao dịch trực tuyến. Cơ sở dữ liệu không an toàn tại các thương gia có thể bị tấn công. Các máy ATM có thể được trang bị "skimmers" để ghi thông tin từ băng của thẻ, có thể được sử dụng để tạo ra một thẻ nhân bản.

Các thiết bị bán lẻ có thể được sửa đổi để ghi chi tiết thẻ. Nhân viên vô đạo đức cũng có thể ăn cắp thông tin trong các giao dịch thương gia. Tất cả các phương pháp có thể cho phép một hacker cuối cùng sử dụng các chi tiết và cố gắng một giao dịch trực tuyến, được gọi là gian lận thẻ không-hiện-tại.

Không thể nào để tôi biết nơi và thời điểm các chi tiết thẻ được mua lại. Yếu tố chung duy nhất giữa ba thẻ là tôi đã sử dụng tất cả chúng trên máy tính cá nhân của tôi cho các giao dịch thương mại điện tử tại một thời điểm này hay cách khác. Wachovia, ngân hàng Mỹ của tôi, đã gửi cho tôi một thẻ ghi nợ mới không bị kích thích khoảng một tháng trước đây. Tôi nghĩ nó là lạ vì tôi không yêu cầu một tấm thẻ. Tôi gọi cho ngân hàng, và được cho biết số thẻ đã bị tổn hại. Mặc dù tẩy trắng các số thẻ được thu thập bởi các tên trộm trực tuyến, các ngân hàng sẽ chỉ phát hành lại thẻ nếu có nguy cơ gian lận cao, theo Avivah Litan, một chuyên gia gian lận thẻ tại Gartner. Chi phí cho các ngân hàng khoảng 20 đô la Mỹ để phát hành lại một thẻ, do đó, ít hơn 10 phần trăm của các thẻ đã bị tổn hại được thay thế, cô nói.

Khi nghe hai thẻ của tôi đã bị tổn hại, Avivah nói, " không có gì bất thường Bạn sẽ phải lo lắng Tôi sẽ lo lắng nếu điều này xảy ra với tôi Tôi có xu hướng hoang tưởng hơn mức trung bình "

Điều này đã không làm cho tôi cảm thấy tốt hơn.

Phát ngôn viên Wachovia Jennifer Darwin từ chối cho bất kỳ thông tin nào về sự vi phạm, chẳng hạn như trường hợp xảy ra và nếu cơ quan thi hành pháp luật điều tra.

Không có thông tin, tôi không thể theo dõi được. Tôi không thể kiểm tra với cảnh sát. Tôi không thể kiểm tra xem nhà cung cấp có tuân thủ luật tiết lộ vi phạm về số liệu đã tồn tại ở nhiều tiểu bang Hoa Kỳ hay không. Darwin còn đánh giá thấp khả năng bị đánh cắp nhận dạng. Tuy nhiên, Litan cho biết những kẻ lừa đảo trực tuyến sẽ xây dựng hồ sơ về những người bao gồm các chi tiết thẻ và bán những hồ sơ này cho những tên tội phạm làm mất trộm ID.

Kể từ khi Wachovia không phải là đơn giản với khách hàng của mình về thỏa hiệp thẻ, hầu hết người tiêu dùng chỉ cần bắt đầu sử dụng thẻ mới. Họ không biết phải thông qua những tuyên bố của họ để đảm bảo không có giao dịch nào vui vẻ kể từ khi Wachovia không nói với họ.

Đó là nguy hiểm và vô trách nhiệm, vì nó có thể là một nỗi đau hành chính để thử và đòi tiền lại sau một gian lận đã xảy ra. Các công ty thẻ tín dụng và các ngân hàng "không muốn báo động mọi người vì họ nghĩ rằng nó có thể là xấu cho kinh doanh", Paul Stephens cho biết., giám đốc chính sách và vận động chính sách của Clearinghouse. "Họ kiếm tiền từ mỗi giao dịch và không muốn làm bạn sợ".

Trong trường hợp thẻ tín dụng ở Hoa Kỳ của tôi, cả Citibank - đã phát hành thẻ - cũng không phải MasterCard sẽ nói nếu cơ quan thi hành luật đang điều tra. Chris Monteiro của MasterCard nói rằng có những "ý nghĩa pháp lý" trong việc đưa ra thông tin về một sự vi phạm.

Các công ty thẻ thường nói rằng, ngay cả khi các cơ quan thực thi pháp luật không bao giờ nói họ đã nói với các công ty rằng không tiết lộ thông tin vi phạm, Stephens nói

Tuy nhiên, người tiêu dùng có thể có được một cái nhìn rõ ràng hơn về những gì xảy ra khi có cơ hội gian lận, Litan cho biết. Các công ty như Visa và MasterCard có thông tin và "bạn có quyền nhận nó", Litan nói 9.

Sự mờ nhạt của các vụ điều tra trộm cắp thẻ là đáng kinh ngạc khi xem xét cách thức gian lận thẻ đang bùng nổ

Tại Anh, điện thoại, Theo Hiệp hội Các dịch vụ thanh toán bù trừ, hiệp hội thanh toán Anh, gian lận thẻ qua mạng Internet và thẻ thư tăng 18% từ tháng 1 đến tháng 6 so với cùng kỳ năm 2007. Vụ lừa đảo lên tới 90,6 triệu bảng Anh (144 triệu đô la Mỹ) trong nửa đầu năm 2005; Theo báo cáo của The Nilson, nhà phân tích thanh toán thẻ, theo báo cáo của The Nilson Report, một nhà phân tích thanh toán thẻ, trong năm 2007, gian lận thẻ tín dụng của Mỹ là 1,24 tỷ đô la trong khi 10 năm trước khi gian lận lên tới 760 triệu đô la. Tôi đã phát triển sự lo lắng về thanh toán thẻ nặng

Các thẻ đã được thay thế, nhưng tôi lại lo lắng về việc mua thứ gì đó trên Internet một lần nữa. Tôi đã cài đặt lại hệ điều hành Windows XP của máy tính ở nhà trong trường hợp có một số keylogger bí mật trên máy tính mà phần mềm chống virus của Symantec bị thiếu.

Và tôi đang cân nhắc đến việc kiểm tra giấy.