Quicken 2010 Đưa ra Cues từ Web

Với rất nhiều trang web cung cấp các công cụ quản lý tài chính cá nhân có khả năng và miễn phí, tại sao bạn phải trả $ 30, hoặc nhiều hơn đáng kể cho một ứng dụng máy tính để bàn? Để tìm hiểu, tôi đã xem bản sao vận chuyển của Quicken Premier 2010 và đã bị ấn tượng bởi những cải tiến mà tôi đã tìm thấy trên các phiên bản trước. Ngay cả khi không có sự cạnh tranh bán lẻ nghiêm trọng sau quyết định ngừng bán Microsoft Money của Microsoft, Intuit vẫn tiếp tục tinh chỉnh một sản phẩm với nhiều sản phẩm để cung cấp cho những người tìm kiếm và lập kế hoạch đầy đủ tính năng. Tuy nhiên, điều thú vị là các ứng dụng tài chính dựa trên web xuất hiện để thông báo cho nhiều cải tiến trong dòng máy tính để bàn năm 2010 của Intuit. Một đại tu giao diện chính bắt đầu với màn hình chủ phản ánh sự thẩm mỹ thiết kế đơn giản của các trang như Rudder và Mint (thứ hai là trong giai đoạn cuối cùng của Intuit): Bạn thấy ba mô-đun xếp chồng, bắt đầu với một biểu đồ tròn đầy màu sắc cho thấy chi tiêu của tháng trước theo các hạng mục chính cùng với (loại lớn) tổng chi tiêu.

Mô-đun trung cho thấy các hóa đơn đến hạn nào trong hai tuần tới, cùng với các tính toán của Quicken (dựa trên đầu vào của bạn cho thu nhập) bao nhiêu tiền (một lần nữa được hiển thị theo loại lớn) bạn sẽ có trong tài khoản chi tiêu của bạn sau khi thanh toán cho họ. Và cuối cùng, bạn sẽ nhận được các biểu đồ thanh thể hiện mức chi tiêu của bạn cho tháng hiện tại trong các danh mục chính (danh mục bạn chọn) theo dõi ngân sách của bạn cho các danh mục đó.

[Đọc thêm: PC mới của bạn cần 15 chương trình miễn phí, tuyệt vời]

Nhìn chung, màn hình chính mới hấp dẫn và mang tính thông tin, nhưng với các phiên bản trước, bạn có thể tùy chỉnh nó theo sở thích của mình: Thêm, ví dụ như mô-đun tài khoản đầu tư bằng cách nhấp vào nút Xem ở trên cùng bên phải của Màn hình đơn giản như thêm nút vào thanh công cụ Windows.

Giống như các anh em dựa trên Web, Quicken tiếp tục cung cấp tải dữ liệu giao dịch tự động từ các tổ chức tài chính - nhưng rất ít, nếu có, có thể phù hợp với phạm vi hỗ trợ của nó. Intuit cho biết Quicken 2010 hỗ trợ khoảng 6700 tổ chức tài chính nắm giữ khoảng 90% tổng số tiền gửi của Mỹ. (Tuy nhiên, hơn 10.000 tổ chức nhỏ vẫn không được hỗ trợ, vì vậy hãy kiểm tra với bạn nếu tính năng này quan trọng.) Tôi đã không gặp phải vấn đề nào trong việc thiết lập tải xuống dữ liệu tự động từ các tài khoản kiểm tra, thẻ tín dụng và đầu tư khác nhau Ngân hàng Mỹ, Chase, Fidelity và Charles Schwab. Như trong các phiên bản trước, bạn có thể đổi tên các giao dịch (đôi khi tải xuống bằng các từ viết tắt khó hiểu) và Quicken cho phép bạn thiết lập các quy tắc để việc này được thực hiện tự động.

Intuit nói rằng một cải tiến lớn được rút ra từ phân tích ẩn danh sử dụng Quicken Online là tự động phân loại các giao dịch đã tải xuống dựa trên người nhận thanh toán. Nó vẫn chưa hoàn hảo - tôi phải thay đổi khoảng 20% ​​các quyết định phân loại của nó - nhưng phần mềm trở nên tốt hơn theo thời gian khi nó học hỏi từ các lựa chọn phân loại của riêng bạn. Vì các danh mục có thể được liên kết với các mục hàng trong bản khai thuế, việc phân loại chính xác và đầy đủ có thể là một trợ giúp lớn vào thời điểm thuế - và dĩ nhiên là rất quan trọng cho việc lập kế hoạch tài chính hữu ích.

Phiên bản Premier tôi đã thử có nhiều lựa chọn công cụ để theo dõi đầu tư và giảm thiểu thuế - nhưng bạn có thể tìm thấy nhiều người trong số họ trực tuyến, đặc biệt là trên các trang web môi giới lớn. Lợi ích chính của Quicken ở đây là hợp nhất, cho những người có tài khoản tại một số tổ chức - ví dụ, 401k của bạn có thể ở một trang khác với IRA hoặc tài khoản đầu tư của bạn.

Ở cấp độ hoàn toàn là dọn dẹp, Quicken cuối cùng đã hợp nhất tất cả thông tin tài khoản vào một tệp duy nhất (các phiên bản trước đã tạo một số tệp dữ liệu cho mỗi tài khoản). Điều này làm cho việc chia sẻ dữ liệu tài khoản trở nên dễ dàng, nhưng tôi không thể kiểm tra khả năng di chuyển các tài khoản cũ đáng kể của chương trình. Quicken 2010 cũng có một tiện ích chuyển đổi tiền Microsoft đặc biệt dành cho những người muốn di chuyển sang Quicken ngay bây giờ khi Microsoft không cung cấp phần mềm máy tính để bàn mới.Như thường lệ, Intuit có nhiều khách hàng sử dụng phiên bản Quicken cũ để nâng cấp bằng cách kết thúc hỗ trợ tải xuống giao dịch cho phiên bản trước Quicken 2007. Và đối với những người có tài chính khá đơn giản, các tùy chọn web miễn phí sẽ cung cấp tất cả sự trợ giúp mà họ cần.

Nhưng nếu bạn muốn giữ dữ liệu tài chính của mình trên máy tính để bàn, Quicken 2010 cung cấp các công cụ đánh bóng trong một số gói: Phiên bản Starter $ 30 cung cấp chi tiêu cơ bản và theo dõi thu nhập; ấn bản Deluxe 60 đô la bổ sung thêm trợ giúp về kế hoạch tiết kiệm; phiên bản Premier 90 đô la bổ sung tính năng theo dõi đầu tư và lập kế hoạch thuế; và phiên bản Home và Business trị giá $ 100 cung cấp các tính năng bổ sung cho những người muốn theo dõi tài chính cá nhân và doanh nghiệp nhỏ trong một gói duy nhất.

- Yardena Arar