Sự khác biệt giữa các cách chuyển tiền trực tuyến (neft, rtss, imps

Trong tuần trước, nhiều Ngân hàng lớn ở Ấn Độ đã công bố một loạt các khoản phí mới sẽ được áp dụng cho khách hàng khi họ vượt qua số lượng giao dịch cố định (tiền gửi và rút tiền) thông qua ATM hoặc qua quầy tại các chi nhánh. Rõ ràng các ngân hàng không muốn bạn đến thăm các chi nhánh thường xuyên và họ muốn bạn nắm lấy ngân hàng số. Sau khi thực hiện, ngân hàng kỹ thuật số và thanh toán đang được đẩy mạnh mẽ ở khắp mọi nơi.

Từ các cửa hàng bán lẻ lớn, nhà hàng cho đến các nhà cung cấp lối đi nhỏ, tất cả mọi người đều đón nhận những thứ như Paytm & Mobikwik. Chính phủ cũng hoàn toàn bình tĩnh, khuyến khích các ưu đãi như rút thăm may mắn và hoàn lại tiền mặt để thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số. Hôm nay, đặc biệt chúng ta sẽ thấy các phương thức thanh toán trực tuyến khác nhau trong tay là gì và sự khác biệt giữa chúng.

Các tùy chọn đa dạng

Ngày nay nếu ai đó muốn chuyển tiền, người đó đã có nhiều lựa chọn kỹ thuật số. Người ta có thể sử dụng NEFT để thanh toán lên tới 2 lakhs, IMPS cung cấp dịch vụ 24 × 7 hoặc UPI mới được giới thiệu cho những người có thể nhớ địa chỉ @ - dễ dàng hơn số. Nhưng sự khác biệt giữa chúng là gì? Vô số tùy chọn có sẵn đủ khó hiểu và với những cái tên như AEPS, BHIM & RTGS, chúng không làm cho nó trở nên dễ dàng. Chúng tôi sẽ bắt đầu bằng cách tìm hiểu tất cả các tùy chọn khác nhau có sẵn để nhận tiền từ điểm A đến B, bằng kỹ thuật số.

Ngoài các loại trên còn có mVisa cho thẻ VISA, Moneysend cho thẻ Maestro / Mastercard và các giải pháp eWallet phù hợp như Paytm, Nạp tiền và nhiều hơn nữa. Nhưng sáu người trên là những người chính thức được điều hành bởi Tập đoàn tài chính quốc gia Ấn Độ, một cơ quan chính phủ để phát triển, duy trì và giám sát thanh toán kỹ thuật số ở Ấn Độ. Trong số sáu, NEFT và RTGS là các dịch vụ hoạt động sớm nhất từ ​​đầu những năm 2000. IMPS đã được giới thiệu vào năm 2011, AEPS vào năm 2014 và UPI gần đây vào năm 2016. Vì vậy, hãy xem chi tiết và sự khác biệt của từng loại.

Sự khác biệt: NEFT so với RTGS

Trong số tất cả sáu dịch vụ, NEFT & RTGS là những dịch vụ sớm nhất và cũng là xương sống cho các phương thức chuyển giao kỹ thuật số khác. Nhiều dịch vụ khác như IMPS & AEPS dựa vào RTGS được sử dụng để thanh toán ròng giữa các ngân hàng vào cuối ngày. Toàn bộ chức năng phụ trợ khá phức tạp nên tôi sẽ bỏ nó ra khỏi bức tranh. Nếu bạn muốn biết thêm, bạn có thể truy cập trang web NPCI. Hình ảnh dưới đây cho sự khác biệt giữa hai.

Đối với các dấu sao, các giao dịch NEFT đôi khi có thể bị trì hoãn do xử lý hàng loạt hoặc nếu mục nhập được thực hiện vượt quá thời gian giới hạn, trong trường hợp đó, nó sẽ được chuyển vào ngày hôm sau. Mặt khác, các giao dịch RTGS được xử lý riêng lẻ và do đó chúng được chuyển đi ngay lập tức. Nhưng cả hai đều có nhược điểm. Trước tiên, bạn cần phải đăng ký Internet Banking với ngân hàng của mình (trong trường hợp nếu bạn không muốn đến chi nhánh). Và thứ hai, bạn cần mã IFSC của tài khoản ngân hàng của người nhận. Cả hai nhược điểm này có thể gây ra vấn đề cho một người không thành thạo về mặt kỹ thuật số.

Mẹo hay: Vẫn đang săn lùng tiền mặt? Những ứng dụng này giúp bạn tìm thấy một ATM được tải gần bạn.

Sự khác biệt: IMPS vs UPI so với AEPS so với * 99 #

IMPS: IMPS được giới thiệu để hỗ trợ thanh toán và chuyển khoản nhỏ bằng điện thoại thông qua ứng dụng ngân hàng di động của Ngân hàng.

Đặc điểm chính của nó là việc chuyển tiền có thể được thực hiện bằng cách sử dụng số di động & mã MMID (Mã nhận dạng tiền di động).

Mã này được gán cho cặp số tài khoản di động của bạn. MMID này khác nhau đối với các tài khoản khác nhau ngay cả khi cùng một số điện thoại di động được đăng ký cho cả hai tài khoản. Bạn cũng có thể gửi tiền bằng cách sử dụng kết hợp số Tài khoản cũ + mã IFSC. Để sử dụng dịch vụ, bạn cần đăng ký với ngân hàng để kích hoạt thiết bị ngân hàng di động, khi đó bạn sẽ được phân bổ một MMID duy nhất . Không giống như NEFT & RTGS, IMPS hoạt động 24 × 7, ngay cả vào các ngày lễ.

AEPS: Cơ sở này chủ yếu nhắm vào các địa điểm ở nông thôn, nơi mọi người hoàn toàn không biết chữ hoặc biết chữ. Theo trang của NPCI, người ta có thể chuyển tiền vào số Aadhar, được liên kết với tài khoản ngân hàng. AEPS không có ứng dụng và chỉ hoạt động thông qua các máy POS. Hiện tại chỉ có một số Ngân hàng hỗ trợ AEPS và bạn sẽ không bắt gặp nó vì chủ yếu dành cho khu vực nông thôn.

* 99 #: Dịch vụ này, một lần nữa nhắm vào dân cư nông thôn, phần lớn trong số họ không có kết nối Internet, hoạt động trên GSM. Nó hoạt động trên cái được gọi là USSD (Dữ liệu dịch vụ bổ sung phi cấu trúc). USSD là hệ thống hỗ trợ giao tiếp văn bản giữa điện thoại di động và ứng dụng trên Internet.

Đây là dịch vụ linh hoạt nhất trong tất cả.

Nó không yêu cầu bất kỳ ứng dụng hoặc thậm chí kết nối internet. Bạn có thể sử dụng dịch vụ bằng cách quay số * 99 #. Và tôi nói linh hoạt bởi vì nó cung cấp chuyển tiền theo bốn cách, như thể hiện trong biểu đồ so sánh. Bạn thậm chí có thể đăng ký dịch vụ mà không cần đến ngân hàng, bằng cách tạo MPIN bằng 6 chữ số cuối của thẻ ghi nợ + MM / YY & OTP hết hạn được gửi đến số điện thoại di động của bạn.

UPI: Đây là dịch vụ mới nhất được ra mắt vào năm 2016, một lần nữa để thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số & ngân hàng. Nếu bạn thấy các phương thức khác, số tài khoản / số điện thoại di động và một số loại mã được yêu cầu để thực hiện chuyển khoản.

Đây là một trong những rào cản vì không phải ai cũng nhớ số tài khoản ngân hàng dài của mình.

Để giải quyết vấn đề này, UPI dựa vào @ -addresses đáng nhớ và nó không bị ràng buộc với bất kỳ ứng dụng nào của ngân hàng cụ thể. Bạn có thể có nhiều địa chỉ UPI được liên kết với cùng một tài khoản ngân hàng.

Ví dụ: tôi sử dụng Pockets từ ứng dụng Trao quyền của ICICI & Canara Bank. Cả hai đều có địa chỉ UPI khác nhau được liên kết với tài khoản Bank of Baroda của tôi. Ưu điểm của việc này là bạn không bị khóa với ứng dụng Ngân hàng không được phát triển & thiết kế bởi những nhà phát triển giỏi nhất. BHIM là, như bạn có thể đoán, đó là một ứng dụng UPI không gắn với bất kỳ ngân hàng cụ thể nào.

Ví tiền phù hợp với hình ảnh ở đâu?

Ví là toàn bộ thực thể khác. Chúng giống như các tài khoản mini trong đó bạn có thể thêm tiền hạn chế và giao dịch với những người khác sử dụng cùng một ví. Lấy Paytm chẳng hạn, bất kỳ ai cũng có thể đăng ký mà không cần bất kỳ bằng chứng ID nào. Bạn có thể thêm hoặc chuyển tiền từ nó nhưng không thể rút tiền. Ngoài ra ví không yêu cầu tài khoản ngân hàng.

Các ngân hàng cũng có các ứng dụng ví độc lập như Ngân hàng SBI Buddy & ICICI của Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ, tiên tiến hơn và cung cấp các tính năng như thẻ Ghi nợ ảo & thanh toán không liên hệ (NFC). Hiện tại bạn có thể tải tối đa R. 20.000 / - trong ví Non-KYC. Để tăng giới hạn này (lên tới 1, 00, 000 Rupee / -), bạn sẽ cần quét và tải lên bằng chứng ID & Địa chỉ như thẻ PAN, thẻ Aaadhar, v.v. bằng dịch vụ ví. Nhiều ví cũng cho phép bạn chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng bằng cách cung cấp số tài khoản & mã IFSC.

Tóm lại, ví chủ yếu được sử dụng cho các khoản thanh toán nhỏ như hóa đơn, nạp tiền hoặc cho bên thứ ba như nhà cung cấp thực phẩm. Trong tương lai, sự tích hợp sâu hơn giữa tài khoản ngân hàng và ví của bạn có thể sẽ xảy ra. Hiện tại các ví ưu điểm cung cấp các phương thức khác là bạn không yêu cầu tài khoản ngân hàng sử dụng một tài khoản và liên kết với nhiều thương nhân khác để hoàn lại tiền và giảm giá.

Bớt tư tưởng

Chúng ta vẫn còn một chặng đường rất dài để đi trên con đường kinh tế không tiền mặt. Mặc dù việc gỡ bỏ tiền tệ đã mang lại một sự thúc đẩy, nhưng hiệu quả chỉ được cảm nhận ở các khu vực và thành phố. Một lượng lớn dân cư nông thôn vẫn dựa vào tiền mặt. Ngân hàng số sẽ thâm nhập vào khu vực nông thôn chỉ khi có cơ sở hạ tầng thích hợp. Kết nối mạng tốt, điện thoại thông minh và ứng dụng giá rẻ đủ đơn giản để hiểu đối với người biết đọc biết giới hạn là cần thiết. UPI & BHIM là một bước đi đúng hướng nhưng họ vẫn cảm thấy nửa vời. Hãy hy vọng tình hình được cải thiện. Nếu bạn có bất kỳ suy nghĩ hoặc xem xin vui lòng chia sẻ với chúng tôi thông qua ý kiến. Chúc mừng chi tiêu !!